L’image du conseiller en gestion de patrimoine est parfois loin de la réalité. On peut penser qu’il s’agit d’un luxe réservé à l’élite. En réalité, faire appel à un tel service est utile pour de nombreux particuliers qui souhaitent investir ou qui ont un minimum de patrimoine. Cet article vous aidera à comprendre à partir de quel montant vous pouvez consulter un conseiller, et dans quel cas cela serait pertinent pour vous.
À partir de quel revenu se tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine ?
C’est la grande question que beaucoup d’entre vous se posent. En effet, on pourrait penser qu’il faut être multimillionnaire (au minimum) pour se permettre de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Soyez rassuré, il s’agit d’une idée reçue ! Eh oui, vous n’avez pas besoin de rouler en Lamborghini ou d’avoir une Rolex aux poignets pour recevoir des conseils avisés sur la gestion de votre patrimoine. Dans ce cas, combien faut-il gagner pour se tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine ? En réalité, il ne faut pas forcément raisonner en termes de revenu, mais plutôt en termes de capacité d’épargne. Un exemple parlant : vous pourriez confortablement gagner votre vie et en même temps tout dépenser et crouler sous les dettes. Dans ce cas, il ne serait pas forcément pertinent de faire appel à un conseiller. À l’inverse, vous pourriez gagner un revenu modeste mais être en capacité d’épargner correctement chaque mois afin de vous construire du capital et d’investir dans votre patrimoine.
Dans le cas où vous n’avez pas encore de patrimoine mais des revenus suffisant pour par exemple faire un emprunt et investir dans l’immobilier, un gestionnaire en patrimoine sera le bienvenu pour vous aider à prendre les bonnes décisions. Si vous souhaitez investir directement plus de 25 000€ de cash, il sera utile de passer par un conseiller.
Dans le cas où vous avez déjà du patrimoine, il est bien entendu avisé de vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine. Quand on parle de patrimoine, on entend patrimoine global, que ce soit votre assurance vie, votre PEA, de l’immobilier ou tout autre actif comme de l’or, de l’art, des bijoux, etc. Nous vous suggérons de faire appel à un gestionnaire si vous avez un patrimoine supérieur à 100 000€. Mais vous pourrez toujours trouver des conseillers en patrimoine qui seront prêts à vous aider avec 50 000€ de patrimoine.
Les bonnes raisons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine
Il y a de nombreuses raisons qui pourraient vous pousser à faire appel à un CGP. Cela peut-être car vous souhaitez alléger vos impôts, si vous pensez qu’ils ne sont pas optimisés. Votre conseiller vous aidera alors à trouver les solutions idéales, et vous conseillera sur les types d’investissements pouvant vous aider à réduire vos taxes. Vous envisagez d’investir dans la pierre ? C’est également une bonne raison de vous faire accompagner. Un conseiller vous partagera ses astuces et vous fera gagner du temps. Comment choisir le bon emplacement, quels sont les prix actuels, comment bénéficier d’avantages fiscaux ? Enfin, vous pourrez être amené à devoir aborder la question de transmission de patrimoine. La succession est un sujet qui s’avère délicat mais qui doit être anticipé et traité avec sérieux. Votre conseiller vous éclairera sur le sujet et vous guidera dans le choix des meilleures méthodes de transmission.